Jimmy Chang的部落格

2010-02-22 記者：孫中英 來源：聯合報

景氣回溫，投資型保單重返市場。壽險業者指出，今年投資型保單有3大特色，包括「精選基金加推薦組合」對上「代操市場」，而想要維持獲利、不想虧本的投資人，可考慮「附保證型」投資型保單。

壽險業投資型保單銷售量最大業者是安聯人壽，今年投資型保單策略，除了主打「附保證型商品」，還有「推薦組合」贏取保戶信心。

中國人壽在去年合併保誠人壽近萬名業務團隊及9成資產，取得原先保誠人壽投資型保單銷售量，1月初一口氣推出5張「精選基金」投資型保單。

投資人審慎保本機制夯

英傑華集團與第一銀行的組合，是銀行保險通路新的生力軍。第一金人壽去年新契約保費收入，7成來自投資型保費，今年將推出代操型投資型保單，及附保證新商品。

第一金人壽總經理林元輝指出，去年起，投資型保單紛紛加入保本或附保證機制，這些概念會延續到今年的投資型保單市場，主要是投資人現在仍然相對審慎。台灣人壽及安聯人壽也考慮推出附保證投資型保單。

有「保證」的成本比較高

安聯人壽表示，「附保證」機制的投資型保單，是幫投資人考慮市場波動，若市場下跌時，投資人剛好要出場，沒有保證的投資型帳戶可能會出現虧損，有「保證」的帳戶，會有最低保證給付。

林元輝指出，「掛保證」的投資型保單，在美國及日本市場相當風行，例如日本人多會買一張「保證終身提領」保單，一直領保險金給付到生命結束。

台灣也有多家壽險公司推出「保證型保單」，保證型態包括保證最低死亡給付、保證最低滿期給付、保證最低提領給付及最低累積給付。但要加收保證費用，有保證的投資型保單相對成本比較高。

代操型保單 PK精選基金

今年投資型保單市場，也可能出現「代操型保單」與「精選基金」大戰。

投資型保單標榜保戶自己操盤，金管會已核准「全委託帳戶」，即「代操型」投資型保單，壽險公司會多收一筆代操手續費，由專業人士負責操盤。

宏利、全球、國泰人壽將推出代操投資型保單。宏利人壽協理李淑富指出，很多投資人發現市場變化，要轉換投資標的時，可能為時已晚，代操型保單授權操盤者在一定程度中，幫投資人因應市場變化轉換投資標的，對市場變化的反應會更快。代操手續費各公司收費不一，每個月大約是保費的千分之1到千分之2.5。

代操型保單由專業操盤

中國及安聯人壽則認為，代操型保單的「基金標的」都很大，與其選擇代操型保單，被壽險公司多收一層費用，還不如自己操盤。

安聯人壽也表示，若選擇代操型保單，客戶會失去投資主動權，違反投資型保單的原意，且代操型保單，改由專業人士來操盤，投資組合的「透明度」沒有自己操盤來得高。客戶可多考慮壽險公司推出的「推薦組合」標的，因應市場變化來做調整。

林元輝則認為，代操型的投資型保單，可看做是壽險公司的一個加值服務，強化保戶對投資的信心，代操型保單也會主動設立停利停損通知等。

逾8成客戶 不致課到稅

今年度投資型保單，還有一個變數，就是課稅問題。但林元輝表示，因為課稅門檻極高，至少8成以上的投資型保單客戶不用擔心自己會被課到稅。

2010-02-22 記者：呂雪彗 來源：工商時報

開春第一天，行政院今（22）天將加速趕工審議保險業及證券業兩岸往來許可辦法，詳訂陸資證券及保險業來台投資將開放設辦事處、子公司或分行及參股等途徑。目前已知，開放陸資來台投資保險證券門檻條件，主要參考陸資對外資之規範，傾向從嚴訂定來台門檻，屆時保險業可能僅中國人壽一家可拿到來台門票。

一旦政院今天初審拍板，可望在2月底前核定，金管會將同步公告銀行、證券、保險等3項兩岸往來投資規範，讓各業同步起跑。

據了解，農曆年前，金管會高層曾與陸委會等跨部會高層展開保險及證券業開放規範協調，為符合總統馬英九所說的兩岸金融初期往來開小門，開放陸資來台投資證、保金融業門檻條件，已略作調整。

相關人士表示，大陸證券及保險業對台灣並無太大競爭力，對大陸保險業、證券業來台參股並未禁止，開放來台途徑包括設立辦事處、子行或分行及參股等。

相關高層指出，這次對陸資來台投資證、保等金融業，考量大陸對外資開放程度，例如保險業有所謂「532」條款（總資產達50億美元、成立30年、辦事處成立2年以上），對證券業設有投資金額限制，開放幅度比原金管會第一版範圍限縮，在資格條件門檻限縮後，大陸證券業及保險業來台家數僅少數幾家。據官員透露，若以此限制，大陸保險業可能僅中國人壽一家符合資格。

高層人士說，金融業比製造業複雜，因錢有四隻腳，變化多端，開放決策必須更周延，先開小門，再逐步將門加大。

財金官員指出，開放陸資來台投資證券業方向與外資差不多，必須具國際經驗，也有投資資金限制，但有些涉及雙向對等開放需談判，因我方設定門檻條件所劃的紅線，只是我方內規，一旦大陸不同意，勢必要透過ECFA談判取得共識。

至於保險業，金管會在辦法中明訂陸資須先來台設辦事處2年，才能升格為分行。高層說，大陸保險業若透過設分行或子行來台經營保險業效益未必很大，參股是最快方式，我保險業有30家，若參股上市櫃公司，股權不能逾10％，若參股非上市櫃保險公司，金管會希望在條文保留彈性空間，不會訂死，以利為ECFA協商預留空間。

高層說，我方希望保險業登陸投資不受合資股權各半之限制，合資對象不要1對1方式，希望可1對2，如此我保險業才能掌控經營權。

記者邱金蘭/台北報導/經濟日報

兒童保單新規範上周上路，外界對相關規定仍有許多疑義，甚至有社福團體擔心找不到保險公司承保旅遊平安險及意外險。

金管會7日表示，責任保險中對15歲以下未成年人的死亡仍有給付，民眾到餐廳、遊樂場所等公共場所消費時，仍可留意是否有相關保障。

立法院日前才三讀通過保險法第107條修正案，未來兒童保險人必須年滿15歲才可請領死亡給付。

有媒體報導社福團體指出保險公司在契約修正前，暫停販售所有未滿15足歲的團體旅遊平安保險與意外險。

金管會昨天特別發布新聞稿說明，金管會強調，責任保險並不準用保險法第107條規定，因此責任保險中所稱第三人並未排除15歲以下的未成年人，保障範圍不受影響。

金管會指出，市面上銷售的責任保險種類相當多，一般均提供殘廢、死亡及財產損失的賠償責任，因此，消費者在進入特定場所消費或參加各項活動時，可詢問業者或主辦單位，是否已購買相關的責任保險，以保障自身權益。

例如，觀光旅館業、旅館業、旅行業、觀光遊樂區及民宿經營者，應依發展觀光條例第31條規定投保責任保險，高中職以下學校及幼稚園應投保公共意外責任保險等。

但是金管會提醒消費者，責任保險是以被保險人依法應負的賠償責任為理賠基礎，也就是說，是業者有賠償責任時才會提供理賠，跟人壽保險及傷害保險的投保目的及性質不同。

金管會並表示，其他法律明確授權明定需投保的保險，如學生平安保險等，也不受這次保險法第107條修正影響。

根據新修正的保險法第107條規定，未滿15歲的未成年人為被保險人時，死亡給付無效，只能退還保費並加計利息。

金管會表示，因傷害保險也準用，因此，以未滿15歲的未成年人為被保險人，投保的人壽保險或傷害保險（含旅行平安險）保單，15歲以前不能含有身故給付，但是在殘廢及醫療方面的保障則沒有限制，仍然可以視實際需要投保相關的保險商品，民眾也可透過購買生存險、健康險及年金險等商品補強保險保障。

親愛的朋友：收信平安！

近些日子來，大家都平安、健康嗎？保險法第九條說明保險經紀人，指基於被保險人(保戶)的利益，洽訂契約或提供相關服務的人。為了擴大服務範圍並規劃符合客戶需求的產品，Jimmy選擇加入了集大多數保險公司產品之菁華且由家族長輩所投資經營的新立保險經紀人公司。

『達賴喇嘛』曾經說過的一句話：「意外與明天，不知何者先到」。人的一生，隨著生、老、病、死、殘、退休的推移變數太大，任誰也拿不準何時將會產生那些的需求，所以達賴喇嘛說的這句話除了點出人們面對風險無常的無奈之外，最重要的是提醒我們還要去規避風險進而有效累積資產(有形與無形)才有其積極正面的意義。

親愛的朋友，突發意外之情事您我都無法預知，其事故全是因個人無心或不注意之過失而產生，既使事前我們已做好教育訓練，但是事實證明我們僅止於能做到降低風險而已。所以如何做好事前的避免，事中的抑制，以及事後處理的準備就更顯重要了。在此提供您一個好消息，新光金控與本公司合作已於近期推出「雙安護師」專案獻給全國的教師們(含安親班、幼兒園的教師『作育英才交給您，護師雙安給新立保經』)，其內容包含下列四大特點：

1. 個人責任(逛街險)、意外身故、傷殘、傷害醫療、教師責任等保障五合一。

2. 傷害醫療實支實付與日額給付可同時申請。

3. 大眾運輸工具保障5倍(包含水陸與空中)。

4. 地震、火災意外事故保障2倍。

愛、責任與尊嚴一向是人生規劃風險保障的主軸，希望透過我的建議，讓您完全無後顧之憂，每天均可安心、放心，用到時不用擔心。